Perdre son emploi bouleverse le quotidien, surtout avec de jeunes enfants. Entre le logement, la garderie et l’épicerie, les inquiétudes s’accumulent vite. Dès les premières semaines, un plan simple permet de protéger l’essentiel, de limiter les frais évitables et de chercher du soutien sans attendre que l’épargne soit épuisée.
Faire le point dès les premiers jours
Rassemblez vos relevés bancaires, vos factures et les documents remis par l’employeur. Notez l’argent disponible, le dernier salaire attendu et toute indemnité confirmée. Vérifiez aussi quand prend fin votre assurance collective. Établissez ensuite un budget pour les quatre prochaines semaines, en séparant les entrées certaines des prestations encore à confirmer.
Pour plus informations sur le budget, consultez notre texte ici
Si vous disposez d’un fonds d’urgence, déterminez le montant à utiliser chaque semaine pour couvrir le manque à gagner. Avant de retirer de l’argent d’un REER, informez-vous sur les conséquences fiscales. Pour un parent seul, solliciter un proche pour la garde ponctuelle peut aussi faciliter les démarches et la recherche d’emploi.
Organiser les paiements avant les échéances
Inscrivez chaque facture dans un calendrier. Priorisez le logement, l’alimentation, l’électricité, les médicaments et les déplacements indispensables. Examinez les prélèvements automatiques. Si un paiement devient difficile, contactez rapidement le prêteur ou le fournisseur pour discuter d’une entente. Demandez une confirmation écrite et vérifiez les intérêts, les frais et les conséquences possibles sur votre dossier de crédit. Un report ne supprime pas la dette.
Ajuster les dépenses en protégeant la famille
Suspendez ou annulez les abonnements peu utilisés, reportez les achats non urgents et planifiez les repas autour des aliments déjà disponibles. Fixez une enveloppe hebdomadaire réaliste pour les dépenses variables.
Gardez quelques activités gratuites et des routines rassurantes. Expliquez aux enfants, avec des mots adaptés à leur âge, que certaines dépenses changent temporairement. Évitez de financer durablement les dépenses courantes avec du crédit coûteux (microprêts, prêts à taux intérêts élevées, avances de fonds sur cartes de crédits, etc.).
Activer les soutiens disponibles
Au Canada, présentez rapidement une demande d’assurance-emploi si vous pensez être admissible, même sans votre relevé d’emploi. N’attendez pas le premier versement pour revoir votre budget.
Vérifiez vos prestations familiales et produisez vos déclarations de revenus, même sans revenu. L’Allocation canadienne pour enfants dépend notamment du revenu familial de l’année précédente : une perte d’emploi ne provoque donc pas nécessairement une hausse immédiate.
Le 211 peut vous orienter vers l’aide alimentaire et les services budgétaires locaux. Demander du soutien tôt préserve votre marge de manœuvre et vous laisse davantage d’énergie pour préparer la suite.
Demander de l’aide n’est pas une faiblesse
Si vous éprouvez des difficultés à arriver, il est important de ne pas attendre que la situation s’aggrave. Nous pouvons vous aider à comprendre vos options et à trouver une solution adaptée à votre réalité financière.
Si vous éprouvez toujours des difficultés malgré certains changement de vos habitudes, sachez que nous sommes là pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.
Si vous sentez que vous n’avez plus le contrôle sur votre situation financière, il n’y a aucune honte à consulter un syndic autorisé en insolvabilité qui saura vous accompagner et vous aider à voir cotre avenir après les dettes!
Plusieurs façons pour joindre l’équipe de Ginsberg Gingras :
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