Suivre ses finances personnelles n’a pas besoin de ressembler à une opération chirurgicale avec calculatrice, café froid et reçus en cavale. Au Canada, plusieurs applications et outils gratuits permettent de suivre un budget, nos habitudes de consommation et même notre dossier de crédit. Le vrai défi n’est pas de trouver une application, mais de choisir celle qui correspond à nos besoins.
Un bon point de départ est le Planificateur budgétaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada. Cet outil gratuit permet de créer un budget personnalisé en quelques étapes, à partir des revenus et dépenses du ménage. Il offre aussi des conseils, des graphiques et des comparaisons avec d’autres Canadiens dans des situations semblables. C’est l’option la plus neutre et éducative, idéale pour dresser un portrait honnête de ses finances sans être poussé vers un produit financier.
Source : https://itools-ioutils.fcac-acfc.gc.ca/BP-PB/planificateur-budgetaire
Pour ceux qui préfèrent une méthode plus concrète, Goodbudget propose un système d’enveloppes virtuelles. Le principe est simple : on répartit son argent à l’avance dans des catégories comme l’épicerie, le loyer, les sorties ou les imprévus. Cela aide à planifier les dépenses avant qu’elles ne se transforment en fuites invisibles. Goodbudget est disponible sur le Web, Android et iPhone, avec une version gratuite (peut-être en anglais seulement).
Source : https://goodbudget.com/
Les adeptes du fait maison peuvent aussi utiliser des modèles gratuits de budget dans Google Sheets ou Excel. Cette solution demande un peu plus de discipline, mais elle a un avantage majeur : elle est flexible. On peut ajouter des catégories plus adaptées à la réalité comme les pneus d’hiver, le chauffage, les taxes municipales, les assurances ou les paiements de prêts. Plusieurs classeurs gratuits existent en ligne et peuvent être adaptés.
Pour surveiller son crédit, une plateforme largement privilégiée Crédit Karma offre l’accès au pointage de crédit. Cela peut s’avérer utile pour déceler des erreurs et suivre l’impact de l’endettement.
Source : https://www.creditkarma.ca/?lang=en
Enfin, KOHO peut convenir aux personnes qui veulent suivre leurs dépenses au quotidien dans une application liée à une carte prépayée Mastercard. L’application canadienne met l’accent sur les dépenses, l’épargne, les virements, les objectifs financiers et certaines remises en argent. Il faut toutefois vérifier les forfaits disponibles, car certaines fonctions peuvent dépendre du plan choisi.
Source : https://www.koho.ca/fr/
Le meilleur outil reste celui que l’on utilise vraiment. Une application peut aider à organiser les chiffres, mais elle ne remplace pas une décision essentielle : regarder son argent en face, régulièrement. Dix minutes par semaine suffisent souvent pour éviter que le budget ne devienne un grenier sombre où s’empilent les mauvaises surprises.
Demander de l’aide n’est pas une faiblesse
Si vous éprouvez des difficultés à arriver, il est important de ne pas attendre que la situation s’aggrave. Nous pouvons vous aider à comprendre vos options et à trouver une solution adaptée à votre réalité financière.
Si vous éprouvez toujours des difficultés malgré certains changement de vos habitudes, sachez que nous sommes là pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.
Si vous sentez que vous n’avez plus le contrôle sur votre situation financière, il n’y a aucune honte à consulter un syndic autorisé en insolvabilité qui saura vous accompagner et vous aider à voir cotre avenir après les dettes!
Plusieurs façons pour joindre l’équipe de Ginsberg Gingras :
- Par téléphone (800)567-1905
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