Le ratio
d’endettement

Qu’est-ce qu’un ratio d’endettement?

Le ratio d’endettement est une unité de mesure qui permet de comparer les revenus avant impôts avec le total des dettes. Cette information est particulièrement utile lorsque vous prévoyez demander un prêt à une institution financière. Cette dernière interprétera votre ratio d’endettement comme un indice de l’état de vos finances et de votre capacité à rembourser un prêt. Elle pourra donc consentir ou refuser le prêt selon votre taux d’endettement.

Comment calculer votre ratio d’endettement?

Vous devez calculer le montant total de vos paiements mensuels par rapport à votre revenu mensuel brut. Le tableau suivant vous aidera à calculer votre ratio d’endettement avec exactitude.
  • Vos informations
  • Ratio d’endettement
  • Revenu mensuel brut (avant déductions)
  • Autres revenus mensuels
  • Total des revenus mensuels
  • Paiements des montants mensuels
  • Paiement hypothécaire mensuel
    (incluant assurances et taxes municipales et scolaires)
  • Paiement mensuel d’un prêt automobile
  • Paiement mensuel du solde des cartes de crédit
  • Paiement mensuel d’un prêt personnel
  • Paiement mensuel d’un prêt étudiant
  • Paiement mensuel de soutien aux enfants et pension alimentaire
  • Tout autres paiements mensuels
    (p. ex : châlet, motocyclette, électronménagers)
  • Total des paiements mensuels
  • Ratio d’endettement :
  • Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.
«Si votre ratio d’endettement est supérieur à 40% ou s’il s’en approche, il est recommandé de consulter un professionnel de Ginsberg Gingras.»

Interprétez votre ratio d’endettement

La légende suivante aide à interpréter votre ratio d’endettement :
icon-excellent
Excellent

Ratio d’endettement inférieur à 30%

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Bon

Ratio d’endettement entre 30% et 36%.

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Critique

Ratio d’endettement entre 37% et 40%.

endettement

Endettement excessif

Ratio d’endettement supérieur à 40%.

Un ratio d’endettement de 30 % ou moins est considéré comme excellent. Cependant, dès qu’il atteint 40 %, le taux d’endettement est considéré à risque et votre capacité de remboursement peut être compromise.
Si tel est le cas, il est fortement recommandé de consulter un professionnel de Ginsberg Gingras. Cette rencontre sera gratuite et sans obligation de votre part. Notre objectif est de vous venir en aide.

Questions courantes sur le surendettement :

Le ratio d’endettement est un bon indicateur de l’état des finances, plus particulièrement de l’utilisation du crédit. Plus le taux d’endettement est bas, meilleure est la capacité à rembourser les prêts et à maîtriser le niveau d’endettement lorsqu’un imprévu survient. Dans le cas contraire, un ratio de dettes élevé témoigne d’une situation précaire et fragile.

Par ailleurs, les dettes à la consommation, comme les prêts automobiles et les hypothèques, sont considérées dans le calcul du ratio d’endettement. D’ordre général, il est préférable de maintenir un ratio d’endettement inférieur à 40 % puisque les dépenses courantes comme l’épicerie, l’essence et toutes les autres accaparent habituellement 60 % d’un budget voire plus.

Il existe deux solutions pour réduire votre ratio d’endettement. Vous devez soitaugmenter vos revenus, soit diminuer vos dettes.

Pour y parvenir, il est suggéré de faire un budget afin de savoir s’il y a des dépenses non essentielles qu’il est possible de diminuer. Il peut s’agir, par exemple, de réduire le coût d’un forfait cellulaire. Dans certains cas, l’argent épargné peut servir à dégager des sommes supplémentaires pour rembourser les dettes plus rapidement et ainsi améliorer son ratio d’endettement.

Il est également possible de rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité de Ginsberg Gingras pour des conseils personnalisés qui aideront à réduire votre ratio d’endettement et à vous libérer de vos dettes. Ce professionnel analysera votre situation financière pour vous recommander la solution qui s’applique le mieux à vos besoins. Grâce à ses suggestions, vous saurez exactement comment améliorer votre ratio d’endettement et pourrez établir un budget qui vous convient.

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