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Qu’est-ce que la négociation avec les créanciers?

La négociation avec les créanciers est une solution aux problèmes de dettes temporaires sans avoir recours aux solutions prévues à la Loi sur la faillite et l’insolvabilité (LFI). Cette proposition informelle consiste à négocier une entente directement avec les créanciers pour parvenir à rembourser les emprunts selon votre capacité de paiement.

Comment fonctionne la négociation avec les créanciers ?

C’est à vous de négocier directement avec chacun de vos créanciers.

Les créanciers peuvent accepter ou refuser votre offre.

Vous rembourser vos créanciers selon les termes convenus.

Quelques conseils sur la négociation avec les créanciers.

Négocier une entente avec vos créanciers est une bonne solution qui permet de résoudre vos ennuis financiers à court terme. Par contre, il peut être difficile de se prévaloir de cette solution, car les créanciers n’ont aucune obligation d’accepter votre proposition informelle.

 

Ceci dit, ils seront plus enclins à accepter une entente si vous détenez un bon dossier de crédit, devez peu de dettes et avez une stabilité d’emploi. Si vous entretenez une bonne relation avec vos créanciers, meilleures sont vos chances de parvenir à une entente avec eux.

L’importance d’une entente signée

S’il n’a pas signé un engagement écrit, un créancier ayant accepté verbalement une proposition informelle peut infirmer sa décision et annuler l’entente à tout moment. Pour mieux vous protéger, il est recommandé d’établir un contrat écrit et signé par les créanciers qui mentionne chaque clause détaillée. Ce document représente la seule protection dans le cas d’une négociation avec les créanciers.

Les avantages de la négociation avec les créanciers?

Les négociations peuvent être rapides s’il y a peu de créanciers.

Permet d’allonger la période de remboursement.

Tient compte de votre capacité de remboursement.

Aucune incidence sur votre cote de crédit.

Solution flexible et adaptée à votre situation financière.

Permet d’éviter la faillite.

Idéale pour les dettes temporaires comme les cartes de crédit.

Les inconvénients de la négociation avec les créanciers

La négociation avec les créanciers comporte certains risques :

  • Le processus n’est pas encadré par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité
  • Ne protège pas des mesures de recouvrement
  • Un créancier n’a pas l’obligation d’accepter votre proposition

La négociation avec les créanciers est-elle la bonne solution pour vous ?

La négociation avec les créanciers peut s’avérer une solution viable si vous :

  • Avez peu de créanciers.
  • Avez des dettes peu élevées.
  • Traversez une épreuve passagère qui perturbe votre situation financière, comme une mise à pied temporaire.
  • Entretenez une bonne relation d’affaires avec les créanciers et avez leur confiance.
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