Les dettes ne deviennent pas un problème du jour au lendemain. Elles s’accumulent souvent de petit à petit : un paiement reporté ici, une carte utilisée là, un budget « temporairement » serré qui finit par s’installer dans le salon. Or, dans le contexte actuel, il vaut mieux ne pas attendre que la situation déborde.
Les insolvabilités de consommateurs sont redevenues un sujet chaud au Canada. Des statistiques récentes du Bureau du surintendant des faillites et des articles médiatiques signalent une hausse marquée des dossiers d’insolvabilité. D’autres données récentes évoquent aussi un niveau canadien élevé et une dette non hypothécaire moyenne importante derrière les dossiers d’insolvabilité.
Consulter un syndic autorisé en insolvabilité ne veut pas dire que vous allez automatiquement faire faillite. C’est d’abord une rencontre pour comprendre vos options, reprendre de l’air et voir si votre budget est simplement serré… ou structurellement déficitaire.
1. Vous payez vos dettes avec d’autres dettes
Utiliser une carte de crédit pour en payer une autre, piger dans une marge de crédit pour couvrir le paiement minimum, ou prendre une avance de fonds pour boucler le mois : ce sont des habitudes courantes laissant présager que tout est sous contrôle. Ce n’est plus seulement un problème de discipline budgétaire. C’est purement de la gymnastique financière.
2. Vos paiements minimums mangent votre budget
Les paiements minimums donnent parfois l’impression que la situation est sous contrôle. Pourtant, ils peuvent maintenir une dette en vie pendant très longtemps, surtout avec des taux d’intérêt élevés. Si une bonne partie de votre paie sert uniquement à garder les comptes à flot, sans réduire réellement le solde, il est temps de demander conseil. Très peu de personne prennent le temps de bien examiner le relevé de compte qui indique le nombre d’années et de mois pour atteindre un solde de 0$ en acquittant que le minimum requis.
3. Vous retardez des dépenses essentielles
Plusieurs ont comme réflexe de sabrer dans l’épicerie, le loyer, l’hydro, les assurances ou les médicaments pour arriver à payer les cartes de crédit. Les dettes ne devraient jamais forcer une personne à choisir entre se soigner et éviter un appel de recouvrement. À ce stade, une évaluation professionnelle peut vous aider à identifier les priorités.
4. Vous recevez des appels de recouvrement
Les appels, lettres et courriels et messages texte de créanciers peuvent devenir épuisants. Beaucoup de gens attendent que la pression soit insupportable avant de consulter, mais c’est souvent plus utile d’agir avant que les recours s’accumulent. Un syndic peut expliquer les protections disponibles et les solutions possibles, dont la proposition de consommateur ou, dans certains cas, la faillite.
5. Vous n’arrivez plus à prévoir le mois prochain
Un budget sain n’a pas besoin d’être parfait. Il doit toutefois permettre un minimum de prévisibilité. Si chaque mois ressemble à une partie de Tetris avec des factures qui tombent trop vite, c’est peut-être le signe que les revenus ne suffisent plus à soutenir les obligations actuelles. Ce n’est pas une question de honte. C’est une question de mathématiques.
6. Vous cachez la situation ou évitez vos comptes
Éviter d’ouvrir son application bancaire, ne pas ouvrir le courrier, minimiser les soldes ou laisser sa boite vocale pleine pour éviter de nouveaux messages sont des indicatifs que le stress est au volant et que vous êtes le passager. L’évitement peut s’avérer dispendieux. Plus une situation est regardée tôt, plus les options peuvent être nombreuses et souvent moins coûteuse!
7. Vous n’avez plus de marge en cas d’imprévu
Un banal imprévu ne devrait pas faire chavirer le navire. Si le moindre imprévu vous oblige à emprunter encore, le budget repose sur une corde raide. C’est souvent le moment de faire valider vos options avant que l’urgence impose ses propres règles.
Parler à un syndic : un diagnostic, pas un verdict
Parler à un syndic autorisé en insolvabilité, ce n’est pas un échec. C’est reprogrammer le GPS avant de continuer à avancer. Une consultation permet de comprendre ce qui est réaliste, ce qui ne l’est plus et quelles solutions peuvent protéger votre stabilité financière.
Selon la situation, une consolidation, une entente avec les créanciers, une proposition de consommateur ou une autre solution pourrait convenir. L’important, c’est de ne pas attendre que les dettes s’empilent à un point qu’elles décident à votre place. Quand les signes s’accumulent, demander conseil n’est pas un aveu d’échec : c’est souvent se donner une seconde chance.
Si vous éprouvez des difficultés à arriver, il est important de ne pas attendre que la situation s’aggrave. Nous pouvons vous aider à comprendre vos options et à trouver une solution adaptée à votre réalité financière.
Si vous éprouvez toujours des difficultés malgré certains changement de vos habitudes, sachez que nous sommes là pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances.
Si vous sentez que vous n’avez plus le contrôle sur votre situation financière, il n’y a aucune honte à consulter un syndic autorisé en insolvabilité qui saura vous accompagner et vous aider à voir cotre avenir après les dettes!
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