La consolidation
de dettes
On vous aide à mieux repartir.
La consolidation
Qu’est-ce que la consolidation de dettes?
L’objectif de la consolidation de dettes est d’obtenir un prêt afin de rembourser, en tout ou en partie, vos dettes en un seul paiement. Si ce prêt vous est accordé, il vous suffira de rembourser votre institution financière.La consolidation de dettes étape par étape
- Identifier l'institution financière qui serait le plus susceptible de vous faire confiance, souvent il s'agit de l'institution financière où vous transigez
- Le prêt de consolidation sert uniquement à rembourser les dettes que l'on cherche à regrouper
- L'institution financière fixera les modalités de remboursement (taux intérêts, fréquence des versements, etc.) en fonction de vos antécédents de crédit et votre capacité financière
Avant d’entreprendre la première étape…
Assurez-vous que la consolidation de dettes est l’option qui convient à votre situation financière. Vous pouvez consulter un SAI de Ginsberg Gingras pour une évaluation sans frais et sans aucune obligation de votre part.
Pour consolider vos dettes, vous devez tout d'abord trouver une institution financière qui accepte de vous consentir un prêt. Les banques et autres établissements de prêt tiendront compte de votre cote de crédit, de votre ratio d'endettement et de votre situation d'emploi. Chaque demande de prêt diminue vos chances.
Si votre demande est refusée, vous pouvez en déposer une deuxième auprès d'une autre institution financière. Toutefois, chaque demande génère une note ajoutée à votre dossier de crédit. Certaines instutions pourraient accepter votre demande mais le taux d'intérêts sera élevé
Ainsi, nous vous recommandons de bien préparer votre demande et de vous assurer que la consolidation de dettes est la bonne option pour vous.
Les avantages de la consolidation de dettes.
- Pourrait simplifier votre budget puisque vous n'aurez qu'une seule institution financière à rembourser
- Peut vous éviter à faire faillite si vous êtes en mesure de faire les versements requis
- Dans certains cas, le taux d'intérêt exigé est moins élevé et vous rembourser vos dettes plus rapidement
- Pourrait affacter votre cote de crédit au début
Les désavantages de la consolidation de dettes.
- Obtenir un prêt de consolidation de dettes peut s'avérer difficile
- II faut s'attendre à devoir payer des frais d'ouverture de compte, si on obtient un prêt de consolidation de dettes
- Cela ne réduit pas le montant de vos dettes et vous devrez également rembourser des intérêts
- L'institution financière pourrait exiger que vous ayez un endosseur ou co-emprunteur
- L'institution financière pourrait prendre un lien sur certain de vos biens pour garantir le prêt (auto, placement, maison..) ce qui pourrait générer d'autres frais
- Vous devrez changer certaines de vos habitudes pour être en mesure de rembourser le prêt
- Une fois le prêt en vigueur, il est difficile de changer les modalités de remboursement advenant un pépin
Faites confiance à Ginsberg Gingras pour vous aider à mieux repartir
Avant de demander une consolidation de dettes, prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec nos professionnels. Cela vous permettra de mieux comprendre votre situation et de tenir compte des solutions qui s’offrent à vous. Si la consolidation de dettes se révèle être une option valable, nos syndics autorisés en insolvabilité (SAI) vous en informerons.
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