La consolidation de dettes

La consolidation de dettes

Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?


La consolidation de dettes vise à obtenir un prêt destiné à rembourser une partie ou la totalité de vos dettes en un seul versement. S’il est accordé, il ne vous restera qu’à rembourser mensuellement le prêt de consolidation autorisé par l’institution financière.

Vous profiterez d’une gestion financière simplifiée et, dans certains cas, d’un taux d’intérêt moins élevé.

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Comment fonctionne la consolidation de dettes ?


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Trouver une institution financière prête à vous accorder un prêt de consolidation.

Négociation

Payer vos créanciers avec le prêt de consolidation obtenu.

Un seul paiement par mois

Rembourser le prêt de consolidation de dettes.

Pour bien comprendre la consolidation de dettes


Avant d’entreprendre vos démarches, vous devez vous assurer que la consolidation de dettes est la solution qui s’applique à votre situation financière. Vous pouvez consulter un professionnel de Ginsberg Gingras pour une évaluation de votre situation financière. Cette rencontre est gratuite et sans obligation de votre part.

Pour faire une consolidation de dettes, il faut d’abord trouver une institution financière qui acceptera de vous accorder un prêt. Les banques et autres institutions prêteuses considéreront votre cote de crédit, votre ratio d’endettement et votre statut professionnel. Ces informations serviront à évaluer le risque que vous représentez, s’ils vous autorisent une consolidation de dettes.

Dans l’éventualité d’un refus, il est possible d’effectuer une nouvelle demande de consolidation de dettes auprès d’une deuxième institution financière. Cependant, chaque demande de consolidation de dettes génère une note à votre dossier de crédit. Il est donc important de limiter vos tentatives à trois demandes au maximum.

Par conséquent, il est recommandé de bien orienter vos démarches et de vous assurer que la consolidation de dettes peut s’appliquer à votre situation financière. À la suite de trois tentatives infructueuses, cherchez d’autres moyens de résoudre votre endettement.

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Les avantages de la consolidation de dettes


  • Simplifie la gestion de vos dettes.

  • Possibilité de bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé.

  • Permet d’éviter la faillite.

Les inconvénients de la consolidation de dettes


La consolidation de dettes comporte certaines limites :

  • Il peut être difficile d’obtenir un prêt de consolidation.
  • Comporte des frais d’ouverture de dossier, lorsqu’une demande est acceptée.
  • N’allège pas le montant total de la dette à rembourser.
  • Les institutions financières sont généralement peu flexibles et tolèrent difficilement les retards de paiements.
  • Certaines dettes comme les hypothèques sont exclues de la consolidation de dettes.

La consolidation de dettes est-elle la bonne solution pour vous ?


La consolidation de dettes peut s’avérer une solution à votre endettement si vous remplissez les critères suivants :

  • Vous occupez un emploi stable.
  • Vous disposez de sources de revenus suffisantes.
  • Vous détenez une bonne cote de crédit et un ratio d’endettement acceptable.

Ginsberg Gingras, la solution à votre endettement


Avant de faire une demande de consolidation de dettes, il vous est possible de consulter les professionnels de Ginsberg Gingras. Cette consultation gratuite vous permettra de mieux comprendre votre situation et d’envisager les solutions qui s’offrent à vous. Si la consolidation de dettes s’avère une option, nos syndics autorisés en insolvabilité vous recommanderont d’adresser votre demande à votre institution bancaire. Vous aurez plus de chances d’obtenir une réponse positive auprès d’une institution qui vous connaît.

Consultez-nous ! Nous sommes là pour mettre fin à votre endettement en toute discrétion et avec tout le respect que vous méritez.

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