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Mise en situation : Comme beaucoup de consommateurs, vous avez accumulé quelques dettes que vous remboursiez selon des échéances préétablies. Survient un jour un imprévu et, pour une raison quelconque, vous n’arrivez plus à les rembourser. Pire encore, vous accumulez même des retards dans vos factures d’électricité, de chauffage, de téléphonie, etc.

Afin de résoudre vos problèmes d’endettement, peut-être songez-vous à une consolidation de dettes ? Cette pratique courante offre effectivement un dénouement rapide à une situation indésirable. Le montant du prêt octroyé servira à rembourser toutes vos dettes d’un seul coup. Il ne vous restera donc plus qu’un seul paiement à effectuer par mois et, règle générale, vous payez moins d’intérêt. Vous avez de quoi vous réjouir, vrai ? Peut-être pas. Voyons pourquoi.

  1. C’est la banque qui décide

    Tout d’abord, cette solution ne convient pas à tout le monde. Avant de vous consentir un prêt de consolidation de dettes, les institutions financières voudront s’assurer que vous serez en mesure de rembourser votre emprunt. Vous devez donc avoir un bon dossier de crédit et des revenus stables. Les recherches pour trouver une institution financière qui vous accordera un prêt pourraient s’avérer ardues, voire totalement infructueuses. De plus, certains types de dettes telles que les hypothèques ne peuvent faire l’objet d’une consolidation de dettes.

  2. Attention à ne pas transformer vos dettes non garanties en dettes garanties

    En fonction du type de prêt octroyé, une consolidation de dettes peut transformer des dettes non garanties en dettes garanties avantageant ainsi le créancier. Un défaut de paiement pourrait alors entraîner de lourdes conséquences telles que la saisie de certains biens ou même de votre maison ; ce dont vous étiez peut-être protégé avant de consolider vos dettes. C’est notamment le cas des marges de crédit sur valeur domiciliaire.

  3. Il faut régler le problème à la source de l’endettement

    Bon nombre de personnes qui optent pour une consolidation de dettes finissent par s’endetter à nouveau au bout de deux ou trois ans, et ce, en atteignant souvent la limite de leurs cartes de crédit. Cette procédure ne s’attaque donc pas à la vraie cause des difficultés financières. Si le problème à l’origine de votre endettement n’est pas résolu, votre situation ne fera que s’empirer, puisque vous aurez deux fois plus de dettes à rembourser. Si vous choisissez de consolider vos dettes, le respect de votre budget doit devenir votre priorité.

La consolidation de dettes comporte néanmoins certains avantages tels que la simplification de la gestion de vos dettes et l’économie de frais quant au taux d’intérêt moins élevé. Elle peut également vous permettre d’éviter la faillite.

Ceci dit, bien que la consolidation de dettes soit une solution envisageable pour résoudre vos difficultés financières mieux vaut évaluer d’autres options possibles avant de prendre une décision. Les syndics de faillite de Ginsberg Gingras sont justement là pour vous conseiller et vous aider à faire le meilleur choix possible ; qu’il s’agisse d’une consolidation de dettes, d’une proposition de consommateur ou même d’une faillite. De plus, la première consultation est toujours gratuite et sans obligation de votre part.

Chantal Gingras

Présidente, FCIRP, Syndic autorisée en insolvabilité

Bureau principal : Ottawa
Téléphone : 613-729-4391

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