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Avoir une bonne santé financière peut parfois être un objectif difficile à atteindre. L’accès facile au crédit, les événements imprévisibles et un train de vie incompatible avec son budget peuvent engendrer quelques dettes. En trop grande quantité, celles-ci peuvent devenir problématiques et il est facile de devenir surendetté. Pour éviter un tel scénario et des ennuis financiers, voici comment savoir si vous avez trop de dettes.

Comment savoir si vous êtes surendetté ?

Posez-vous les bonnes questions

Avoir trop de dettes peut signifier que vous vivez au-dessus de vos moyens. Pour savoir si c’est le cas, il est important de prendre le temps d’évaluer votre situation financière et le stress qu’elle vous cause. Cet exercice sert à vous poser les bonnes questions : Êtes-vous constamment préoccupé par vos problèmes financiers?  Vivez-vous de paie en paie? Tenez-vous un budget? Connaissez-vous votre ratio d’endettement? Toutes ces questions aident à déterminer si vous êtes surendetté ou non.

Repérez les signes avant-coureurs de surendettement

Dans notre société de consommation, il peut sembler normal d’être endetté. Mais ce sentiment est un piège dangereux. En réalité, la ligne est bien mince entre avoir des dettes et être surendetté. Pour cette raison, il est conseillé de porter attention aux signes avant-coureurs suivants :

  • Vous accumulez du retard dans vos paiements.
  • Vous payez le solde minimum requis sur vos cartes de crédit.
  • Vous êtes stressé par vos problèmes financiers.
  • Vous devez plusieurs sommes d’argent à des créanciers
  • Vous recevez des avis d’agences de recouvrement.
  • Vous n’arrivez pas à épargner de l’argent.
  • Vous devez utiliser vos cartes de crédit pour vos besoins essentiels, comme l’épicerie.
  • Vous n’avez pas de budget ou évitez d’en faire un, puisqu’il risque d’être déficitaire.
  • Vous trouvez des raisons créatives pour justifier certaines dépenses.

Si vous reconnaissez certains de ces signes, vous êtes possiblement surendetté. Votre situation peut être considérée à risque selon l’ampleur de vos dettes et vos moyens. Ce qui importe, alors, c’est de prendre conscience de la situation puis d’agir afin d’améliorer votre santé financière. Pour mieux comprendre l’ampleur de votre endettement, vous pouvez calculer votre ratio d’endettement.

Calculez votre ratio d’endettement

Le ratio d’endettement est un indicateur très révélateur. Notre outil en ligne vous permettra de mesurer quel pourcentage de votre revenu avant impôts sert à rembourser vos dettes. Un ratio de 40% ou plus indique généralement que votre situation financière est fragile. Dans une telle situation, il est préférable de consulter un professionnel de Ginsberg Gingras sans tarder, puisque vous avez probablement trop de dettes.

Évaluez votre budget

Le meilleur outil pour gérer ses dépenses et par le fait même son ratio d’endettement demeure le budget. Il est capital de faire un budget et de le suivre régulièrement. Grâce à lui, vous aurez un portrait réaliste de votre situation financière. Vous saurez si oui ou non, vos revenus couvrent vos dépenses. À l’inverse, vous serez en mesure de constater et de calculer l’écart entre vos dettes et vos ressources financières.

Dans l’éventualité où vous constatez avoir trop de dettes et pensez pouvoir y remédier, utiliser un budget vous aidera grandement. Une fois vos dépenses courantes calculées, essayez de dégager un montant réservé au remboursement de vos dettes.

Si toutefois il est difficile de prendre le dessus sur votre surendettement, sachez que nous pourrons vous aider à trouver les solutions. L’important est de consulter sans attendre plutôt que de subir davantage le stress des ennuis financiers. Sachez que vous n’êtes pas seul et que nos professionnels sont disponibles pour vous aider.

Un dernier conseil si vous pensez avoir trop de dettes

À tout moment, il est possible d’être confronté à des imprévus qui engendreront des dettes. Cependant, il faut prendre rapidement des mesures pour régler ses problèmes financiers lorsqu’ils surviennent. Ignorer le problème ou s’entêter à le régler sans aide peut contribuer à faire augmenter son ratio d’endettement, notamment à cause des frais d’intérêts qui peuvent s’accumuler. Parfois, certains s’habituent même à un niveau d’endettement élevé et au stress que cela leur cause. Avoir trop de dettes et ne pas agir à temps peut vous entraîner dans une spirale de l’endettement chronique. Pour cette raison, il est conseillé de consulter un syndic autorisé en insolvabilité dès que vous constatez avoir trop de dettes.

Parlez à un professionnel

Comme mentionné, il existe différents outils pour savoir si vous avez trop de dettes. Calculer le ratio d’endettement, analyser les signes avant-coureurs et tenir un budget aident tous à mieux comprendre votre situation financière. Chercher l’aide d’un professionnel s’avère également très efficace. Sachez qu’en tout temps, nos syndics autorisés en insolvabilité peuvent vous conseiller sur les meilleures solutions pour cesser d’être surendetté. La situation vous semblera plus claire et vous saurez comment réduire vos dettes. De plus, les consultations sont gratuites et sans obligation.

Pascal Gagnon

Vice-président, CPA, CIRP, Syndic autorisé en insolvabilité
Personne responsable de la protection des renseignements personnels

Bureau principal : Gatineau (Hull)
Téléphone : 819-776-0283

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